Kako "črni posojilodajalci" iztisnejo pol tisoč moskovskih stanovanj

2024 Avtor: Seth Attwood | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-16 16:16

V Moskvi in njenih predmestjih obstajajo "črni upniki" - mikrofinančne organizacije (MFO), ki zavajajo domove dolžnikov.

Meduzi je uspelo najti okoli 500 stanovanj, ki so jih lastniki izgubili v zadnjih petih letih – brez sodne odredbe. Vendar shema ni omejena na preprosto »stiskanje« življenjskega prostora: morda je le eden od elementov mednarodnega sistema pranja denarja. Kako deluje ta trg, je izvedel posebni dopisnik Meduze Ivan Golunov.

Poleti 2015 je uslužbenka moskovskega svetovalnega podjetja Natalia Smelnitskaya zbolela za rakom. Kljub temu, da je prejela vladno kvoto, je za operacijo potrebovala dodaten denar. Pri Sovcombank je najela potrošniško posojilo za tri leta v višini 2,7 milijona rubljev po stopnji 36% letno - z mesečnim plačilom 80 tisoč rubljev. Operacija je bila uspešna.

Natalia je redno plačevala posojilo, vendar jo je visoka stopnja spravljala v zadrego. Kolegica ji je svetovala refinanciranje pri zasebnih posojilodajalcih. S podjetjem Loan Center 365 se je dogovorila za refinanciranje svojega posojila po nižji obrestni meri - 28 % za eno leto, vendar pod zavarovanjem svojega štirisobnega stanovanja na avtocesti Yaroslavskoe.

Kot je povedala Natalia, so zaposleni v podjetju ob podpisu dokumentov ustvarili umeten nemir: ko je prebrala dokumente, ji je hitelo; iz kupa podpisanih papirjev je upravnik vzel liste in rekel, da je pogodba pokvarjena; ponovno natisnil stran in prosil za ponovno podpis. Približno šest mesecev je Natalia plačevala 80 tisoč na mesec, enkrat pa je zamujala za več dni zaradi dejstva, da ji plače niso dali pravočasno.

26. decembra 2016 zvečer je Natalia prejela zvonec. Uslužbenec Posojilnega centra 365 Anton Titov je povedal, da zaradi zamude njeno stanovanje zdaj pripada Posojilnemu centru 365. Vendar je pomiril Natalijo Titov, da lahko ostane v njej, dokler ne vrne posojila - samo skleniti morate pogodbo o najemu stanovanja. 35 tisoč rubljev je bilo vsak mesec potrebno nakazati na bančno kartico neke Natalije Kovaleve (kasneje se je izkazalo, da dela v nepremičninski agenciji "United City Real Estate Service"). Natalia je poskušala stopiti v stik s centrom za posojila 365; telefoni podjetja se niso javljali. Delodajalec Smelnitskaya, ko je izvedel za njene težave, je poskušal odplačati njeno posojilo - in tega ni mogel storiti: denar je bil vrnjen z računa podjetja.

Že februarja 2017 je "posojilni center 365" stanovanje prodal Smelnitskaya, avgusta 2017 pa je Smelnitskaya izgubila tožbo za izselitev svoje družine iz stanovanja. Poleg Natalije so bili v stanovanju prijavljeni njen bivši mož in dve hčerki, stari 13 in 22 let. Organi skrbništva niso nasprotovali deložaciji mladoletne hčerke.

Decembra 2018 so prišli sodni izvršitelji družino deložirati. Med deložacijo je interese novega lastnika zastopala njegova mati - sam lastnik stanovanja je v zaporu zaradi suma nezakonitega posedovanja mamil, je dejala Smelnitskaya (to je potrdil vir Meduze v organih pregona). Po deložaciji družine so njihove stvari ostale v stanovanju, zapečatili so ga. Nekaj dni pozneje se je Smelnitskaya ustavila pri sosedih in ugotovila, da so tesnila odtrgana, iz stanovanja pa so prihajali zvoki - kot da bi nekdo lomil pohištvo. Poklicana je bila policijska enota, ki je pridržala več ljudi, ki so trdili, da so pomagali pri odstranjevanju stvari.

Zdaj je stanovanje, v katerem je živela Smelnitskaya, spet zapečateno. Direktorat za notranje zadeve osrednjega okrožja Moskve (kjer je bila pisarna "posojilnega centra 365") izvaja predpreiskovalno preverjanje goljufije. Hkrati je bila v Mytishchiju proti "posojilnemu centru 365" že odprta kazenska zadeva po členu "Goljufija" - čeprav se še ni končala z ničemer, regionalno tožilstvo pa jo je večkrat poskušalo zapreti.

Kako delujejo "levičarske" kreditne sheme

Posojilni center 365 ni edino podjetje, ki se je ukvarjalo s podobnimi najemnimi shemami; Meduzi je uspelo najti več deset podobnih pisarn. Takšna podjetja praviloma ne delujejo več kot eno leto in pol, nato pa se registrira nova pravna oseba. Po ocenah Meduze je tako v Moskvi in v moskovski regiji domov izgubilo najmanj 500 družin.

Njune zgodbe so skoraj enake. Naročnik ob podpisu dokumentov za izdajo posojila z zavarovanjem nepremičnine podpiše hipoteko na stanovanje ali prodajno-kupoprodajno pogodbo stanovanja. Posojilojemalcem pravijo, da je to nekaj takega kot hipoteka (včasih imenovana lizing) - ko je stanovanje zastavljeno banki, dokler posojilo ni v celoti poplačano. Vendar se shema bistveno razlikuje od bančne hipoteke, kjer se po zamudah pri plačilih in obiskih zbiralcev stanovanje vzame s sodno odločbo in nato proda na dražbi po najvišji ceni. V primeru mikrofinančnih podjetij oškodovanci v fazi pridobivanja posojila podpišejo pooblastila in dokumente, ki jim lahko brez sodne odločbe odvzamejo lastninske pravice: stanovanje se prenese na posrednike, stranka ostane brez ničesar.

Žrtve "črnih posojilodajalcev" so redko uspele dobiti svoja stanovanja nazaj. Na primer, enemu posojilojemalcu je bila diagnosticirana shizofrenija, na podlagi katere je sodnik posel z nesposobno osebo razglasil za ničnega. V enem od primerov, ki se je za posojilojemalca dobro končal, je odločitev sodišča skoraj v celoti ponovila zgodbe drugih žrtev: naj podpišejo dogovorjene dokumente in dogovor o odškodnini [za stanovanje]. Vendar tožnik stanovanja ni nameraval prenesti na toženo stranko, kar dokazuje tudi pomanjkanje soglasja njegove žene, «je ugotovilo Dorogomilovsko okrožno sodišče, ki je sporazum o odškodnini za stanovanje razglasilo za neveljavno. Odločitev sodišča v korist oškodovanca je verjetno posledica njegovega visokega družbenega statusa: vir Meduze, ki je seznanjen s primerom, pravi, da je tožnik veteran specialnih služb.

Tudi tiste stranke, ki niso zapadle, izgubijo nepremičnino. Ljubljena dača Svetlane Podelskaya je zgorela, otroci so obljubili, da bodo pomagali pri obnovi. Toda odločila se je vzeti situacijo v svoje roke in zaprosila za posojilo v višini 600 tisoč rubljev za zavarovanje svojega stanovanja pri Mednarodnem kreditnem uradu (ICB) v Brateevu, ki ga je našla prek oglaševanja na internetu. Kredit je odplačevala mesečno, leto in pol pozneje pa jo je poklical njen menedžer iz MKB in povedal, da ji je podjetje kot »dobri kreditojemalki« zagotovilo »kreditne počitnice« za dva meseca. V tretjem mesecu je spet začela plačevati. Toda kmalu se je na pragu njenega stanovanja pojavil moški, ki se je predstavil kot novi lastnik stanovanja. Upravitelj MKB je zanikal, da jo je klical, dokazil o »kreditnih počitnicah« ni imela – v posojilni pogodbi pa je bilo zapisano, da bi v primeru dvomesečne zamude pri plačilih zastavna nepremičnina postala lastnino podjetja. Podobna zgodba se je zgodila še s številnimi drugimi posojilojemalci Mednarodnega kreditnega urada.

Stanovanje Podelskaya je bilo prodano brezposelnemu Denisu Baluevu. Na sojenju so Balueva prosili, naj pokaže vir sredstev za nakup stanovanja. Dolgo je zavračal, nato pa je k posojilni pogodbi z mikrofinančno družbo Stolichnye Kredy prinesel dodatno pogodbo (dokument je na voljo Meduzi). Znesek posojila v njem ni naveden; posojilo je bilo izdano po nenavadno nizki obrestni meri 14 %. Podjetje Stolichnye Kredy ima svoj pravni naslov z MKB, vodi pa ga eden od zaposlenih v Mednarodnem kreditnem uradu, državljan Latvije Ivan Dubina. Vsi trije ustanovitelji Capital Loans so tudi latvijski državljani. Na naslovu urada MKB in Kapitalskih posojil je registriranih še nekaj podjetij - prav tako v lasti latvijskih državljanov, zaposlenih v MKB, od katerih ima vsako svojo funkcionalnost. Na primer, v korist Mosarenda LLC se praviloma odtujijo pravice do posojilojemalčeve nepremičnine.

Sodne obravnave v zadevi Podelskaya se nadaljujejo. Na eni od sej sodišča v Nagatinskem, kjer poteka obravnava, je Aleksander Loginov po pooblaščencu prišel kot zastopnik kupca njenega stanovanja Denisa Balueva. Mnogim posojilojemalcem ga dobro poznajo: prav Loginov je nadzoroval prisilno deložacijo dolžnikov MKB in "posojilnega centra 365" iz njihovih nekdanjih stanovanj. Decembra 2018 je bil Loginov sojen po več členih, med drugim zaradi samovolje in namernega škodovanja zdravju blage in zmerne resnosti, ter obsojen na leto in pol v kazenski koloniji. Loginova hči Galina Kiev je pred tem delala kot uslužbenka Rosreestra, kjer se je ukvarjala z izvajanjem nepremičninskih poslov, od začetka 2010-ih pa je predsednica arbitražnega sodišča za gospodarske spore. Prav arbitražno sodišče je bilo v prvih letih obstoja te sheme omenjeno kot kraj za reševanje sporov med posojilojemalci in ICD.

Med vsemi podjetji, ki so izdajala posojila z zavarovanjem nepremičnin, ki jih je Meduza uspela najti, po številu žrtev vodi Mednarodni kreditni urad. Nekdanje stranke so odkrile 99 primerov, ko je posojilojemalec družbe izgubil stanovanje, v več primerih ni bilo mogoče najti nekdanjih lastnikov stanovanj, ki so najeli posojila pri MKB. Glavna stranka takšnih podjetij so starejši ljudje, prikrajšani za pozornost sorodnikov, in predstavniki drugih socialno nezaščitenih skupin. Tudi v bolj uspešnih razmerah poskušajo kreditni upravitelji ustvariti neskladje v odnosih s sorodniki. Svetlana Podelskaya se spominja, da so ji menedžerji svetovali, naj otrokom ne pove o posojilu, pri čemer trdijo, da imajo mladi negativen odnos do posojil, znesek pa je majhen. Sinovi Podelskaya so izvedeli, da se je njihova mati prijavila v mikrofinančno organizacijo, šele ko so jih poklicali sosedje, češ da so vrata njenega stanovanja odrezali predstavniki novega lastnika.

Pogosto sorodniki ne morejo samostojno ugotoviti, da je stanovanje zastavljeno na posojilo. Mikrofinančne organizacije ne registrirajo podatkov o zavarovanju pri Rosreestr. Igralec Sergej Frolov, o čigar zgodbi se je aktivno razpravljalo marca 2019, je za posojilo svoje matere izvedel nekaj let po njeni smrti - potem ko je odkril, da je bilo stanovanje, ki ga je podedoval, prodano na dražbi. Izkazalo se je, da je njegova mati pred smrtjo najela posojilo pri MKB za 600 tisočakov pod 28% letno. Tega si ni mogla privoščiti: njena pokojnina ne bi zadostovala za poplačilo mesečnega plačila; v paketu dokumentov za pridobitev posojila je potrdilo o dohodku z zneskom, ki znatno presega znesek njene pokojnine. Starejša ženska ni mogla pravočasno plačati plačil, zato so ji za odplačilo dolga ponudili posojilo v višini 1,2 milijona rubljev pod zavarovanjem stanovanja. Po smrti Frolove matere so predstavniki ICB priznali dolg kot neizterljiv in v zameno prejeli stanovanje.

Kaj ima Latvija s tem

Nasmejanega kreditnega upravitelja Sergeja z baltskim naglasom Podjelskaya prepozna po fotografiji v latvijskem poslovnem časopisu Dienas Bizness, kjer je bil pod naslovom objavljen intervju z vodjo West Kredit Sergejem Malikovom (latvijska različica imena - Sergejs Malikovs). Če izgubimo ABLV, izgubljamo najboljše." Malikov v intervjuju kritizira politiko latvijske vlade do bank, v katerih so odprti računi državljanov iz držav nekdanje ZSSR. "To je geopolitika. Dandanes Američani ne dovolijo državljanom nekdanje ZSSR - Rusom, Belorusom, Ukrajincem -, da bi se počutili udobno s svojim denarjem. Razumeti je treba, da ta ukrep ni bil usmerjen proti delničarjem katere koli banke, ampak proti njenim strankam, ki so ga želele omejiti, - je dejal. - Kakšen je model teh nerezidenčnih bank? Denar se zbira z ozemlja nekdanje ZSSR preprosto zato, ker je tukaj mirno in tiho. Vlagajo se v vrednostne papirje ali pa se posojila izdajajo istim nerezidentom, ki ne želijo vzeti posojila pri skandinavski banki. Ta model želijo odpraviti."

Februarja 2018 je oddelek ameriškega ministrstva za finance za boj proti finančnim kriminalom (FinCEN) objavil načrte za uvedbo sankcij proti latvijski banki ABLV, eni od treh največjih kreditnih institucij v državi, zaradi pranja denarja, pomoči severnokorejski jedrski jedrski industriji. program in nezakonite dejavnosti v Azerbajdžanu, Rusiji in Ukrajini. FinCEN je tudi povedal, da je uprava banke dajala podkupnine, da bi vplivala na uradnike v Latviji.

Teden dni po vlogi je banka začela postopek likvidacije - in latvijske oblasti so zahtevale, da banke zmanjšajo delež strank nerezidentov. Po podatkih regulatorja 36,7 % vseh bančnih poslov v Latviji opravljajo offshore družbe; med tistimi, ki jih odprejo nerezidenti, je ta delež še višji - 44,5 %. Latvijske banke so bile pomemben del sheme za dvig denarja iz Rusije. Preiskava Novaya Gazeta in OCCRP, imenovana Laundromat, je opisala shemo, s katero je bilo v treh letih iz Rusije umaknjenih več kot 18 milijard dolarjev. Stranke latvijskih bank so bili predvsem Rusi, ki niso mogli odpreti računov v Švici in drugih prestižnejših jurisdikcijah.

Ena največjih žrtev politike zmanjševanja nerezidenčnih računov je bila banka Rietumu, katere premoženje se je v devetih mesecih zmanjšalo za 46,3 % oziroma 1,441 milijarde evrov, na 1,674 milijarde evrov. Peta največja banka v Latviji Rietumu (v prevodu iz latvijščine - "zahodna") je bila ustanovljena leta 1992. Glavna lastnika sta pravzaprav ena družina: Leonid Esterkin in Arkadij Sukharenko, ki je poročen z Esterkinovo sestro.

Sergej Malikov je ustanovitelj mikrofinančne družbe Mateks Credit, ki od leta 1995 izdaja posojila, zavarovana z nepremičninami v Latviji (kasneje preimenovana v West Kredit). Glavni posojilodajalec Mateks Credita je bila ista banka Rietumu, ki je družbi leta 2008 odprla kreditno linijo za 20 milijonov latov (približno 28 milijonov evrov), leta 2011 je izdala dodatno posojilo za osem milijonov evrov, leta 2016 pa še za enega 24 milijonov evrov.

Po poročilih je Mateks Credit prejemal posojila ne le od bank. Leta 2009 je podjetje prejelo posojilo v višini 1,1 milijona evrov z 10 % letno od britanskega podjetja Adovert Consult LLP, je razvidno iz letnega poročila West Kredit za leto 2011. Po podatkih registra Združenega kraljestva je bilo podjetje Adovert Consult ustanovljeno nekaj mesecev pred izplačilom posojila – in je bilo likvidirano kmalu po poplačilu posojila. Njena lastnika sta bili identificirani dve offshore družbi iz Belizeja - Advance Developments Limited in Corporate Solutions Limited, ki sta se pojavili v več preiskavah mreže britanskih podjetij, prek katerih je bilo oprano 2,9 milijarde dolarjev - ta denar je prišel iz držav nekdanje ZSSR.

Tako kot v Rusiji so delo Mateks Credita v Latviji spremljali škandali, povezani s prisilno deložacijo dolžnikov. V enem od primerov je Mateks za »čiščenje« bivalnega prostora najel varnostno podjetje, katerega uslužbenci so vlomili v hišo nosečnice in poškropili poproven plin, v drugem primeru so v hiši po redu razstavili okna in vrata. izseliti najemnike. V poznih 2000-ih se je okoli podjetja začela kriza ugleda; poleg tega je državni center za varstvo pravic potrošnikov (latvijski analog Rospotrebnadzorja) proti njej vložil zahtevke, zaostrila pa se je tudi zakonodaja o izdaji posojil.

Leta 2011 so Malikov in dva druga latvijska državljana v Rusiji ustanovili podjetje, imenovano Mednarodni kreditni urad - isti ICB, ki se je ukvarjal z izdajanjem "levičarskih" posojil Moskovčanom za zavarovanje njihovih stanovanj. Drugi ustanovitelj ICB, Andis Anspox, je bil v 2000-ih v Rigi sekretar javne organizacije "Za latvijsko družbo brez homoseksualcev". Eden od ustanoviteljev organizacije je bil odvetnik Andris Baumanis, ki ga je latvijska policija osumila podkupovanja sodnika.

Stanovanja prvih ruskih posojilojemalcev MKB so bila prenesena v osebno last Malikova in po besedah Rosreestra jih je takoj zastavil banki Rietumu kot zavarovanje za osebno posojilo v višini 750 tisoč dolarjev. Leta 2013 je Rietumu odprl kreditno linijo za 20 milijonov evrov ruskemu podjetju International Credit Bureau, izhaja iz dokumentov, s katerimi razpolaga Meduza. V banki Rietumu na vprašanja Meduze niso odgovorili.

Sestanki lastnikov ruskega podjetja MKB so po dokumentih potekali v Rigi v stavbi na ulici Elizabetes 8. Po podatkih latvijskega trgovskega registra je Malikov lastnik podjetja Elizabetes 8, ki se ukvarja z upravljanjem nepremičnin. Malikovov partner v tem podjetju je nekdanji namestnik vodje gospodarske policije Rige Nil Zhuravlev, ki je svoje mesto zapustil po korupcijskem škandalu, povezanem s pridobitvijo dragih nepremičnin in avtomobila v času njegove državne službe. Zhuravlev je po odstopu vodil latvijsko boksarsko zvezo in večkrat kandidiral na regionalnih volitvah. Sergeja Malikova zanima tudi politika: zlasti je financiral Socialdemokratsko stranko "Soglasje", ki jo vodi nekdanji župan Rige Nil Ushakov. Malikov ni našel časa, da bi odgovoril na vprašanja Meduze.

Nazaj v Rusijo

Mednarodni kreditni urad ima veliko skupnega z drugo kreditno institucijo, Moskovsko zastavno družbo (MZK), ki deluje po podobnih načelih. Jeseni 2016 so se na YouTubu pojavili videoposnetki z določenega sestanka, kjer so razpravljali, kako stranki razložiti, da mora podpisati hipoteko na stanovanje - in mu dati nepopolno kopijo posojilne pogodbe. Ime podjetja na posnetku ni omenjeno, vendar je Moskovska zastavna družba prek sodišča dosegla blokiranje videa na ozemlju Rusije. Obraza inštruktorja je nemogoče videti, toda več strank MZK, s katerimi se je pogovarjala Meduza, trdi, da je Nikolaj Čigarev, namestnik generalnega direktorja MZK.

Leta 2015 sta se obe podjetji začeli pogosto pojavljati v medijih: ogoljufanih dolžnikov je bilo dovolj za javni škandal. MKB in MZK sta na sodišča vložila tožbe za zaščito časti in dostojanstva (tudi proti TV voditelju Vladimirju Solovjovu), a sta vedno znova izgubila. Novembra 2015 je lastnica MZK postala offshore družba Lordena Ventures, registrirana na Britanskih Deviških otokih.

Organizacija je predstavljena v preiskavi OCCRP o Panamskih dokumentih, ki temelji na razkritih dokumentih registracijske družbe Mossack Fonseca. Glede na dokumente je imela Lordena Ventures predstavništvo v Latviji: pisarna je bila v stavbi banke Rietumu v Rigi, za zastopnico podjetja pa je bila imenovana Oksana Utenkova, uslužbenka banke.

Kot se je izkazalo iz te preiskave, je bila Utenkova predstavnica več kot tisoč in pol offshore podjetij, katerih pisarne so bile registrirane v stavbi banke. Eno od teh podjetij se je pojavilo v korupcijskih shemah med švedskim oddelkom inženirske korporacije Bombardier in azerbajdžanskimi oblastmi. Banka Rietumu je kmalu po objavi Panamskih dokumentov blokirala račune sumljivih podjetij in sporočila, da Oksana Utenkova ne dela več v banki.

Po podatkih enotnega državnega registra pravnih oseb se je Lordena Ventures dva dni po objavi Panamskega arhiva odrekla deležu v MZK. Danes je Konstantin Ilyin naveden kot glavni lastnik MZK (prek November Holdings LLC). Na istem naslovu je registrirano podjetje Oktyabr Holdings, ki je v lasti njegovega sina Aleksandra Iljina. Od leta 2016 Ilyin mlajši dela kot namestnik generalnega direktorja investicijske družbe VEB Capital, ki je v lasti državne korporacije Vnesheconombank. Eden od projektov VEB-a je bila reorganizacija banke Globex, njene hčerinske investicijske družbe Globex Capital in številnih drugih projektov. Ilyin je bil kot predstavnik VEB-a v upravnih odborih tovarne ur Slava (razvojni projekt na začetku Leningradskega prospekta) in Orenburške perutninske farme Uralsky Broiler. Maja 2015 se je vodstvo Vnesheconombank odločilo, da proda 50% Globex Capital družbi Oktyabr Holdings, ki je v lasti Nikolaja Čigareva, namestnika generalnega direktorja MZK - in nekaj mesecev pozneje je Aleksander Iljin postal lastnik Oktyabr Holdings.

Alexander Ilyin je bil poleti 2018 odpuščen. VEB. Ruska federacija nima nobene zveze s posli izdajanja mikrokreditov posameznikom, «je za Meduzo pojasnil predstavnik VEB. рф (novo ime Vnesheconombank).

Zadnja omemba Globex Capitala v medijih je povezana z načrti podjetja za nakup poslovne stavbe Rostelecoma na trgu Zubovskaya (do posla ni prišlo). Poleti 2018 je družba objavila oglas za prosto delovno mesto odvetnika, med delovnimi nalogami je bilo omenjeno: »Zastopanje interesov družbe na sodiščih v primerih izterjave dolgov po posojilnih pogodbah (hipotekarna posojila), o priznanju premoženjske pravice; pritožba zoper dejanja uradnikov, vključno s sodnimi izvršitelji.

Novembra 2017 so zaradi suma goljufije aretirali generalnega direktorja MZK Igorja Aleksejeva, namestnika generalnega direktorja MKB Romana Guselnikova (na videu se je pojavil z "brifingom" za zaposlene v kreditnih družbah) in predsednika Zahodnega brega Ilya Krasnevskega. Slednja organizacija je v 99-odstotni lasti ciprske offshore Westbanq Limited, ki ima zdaj v lasti rusko MKB in latvijsko West Kredit. Po akciji deoffshorizacije v Latviji leta 2018 je Sergej Malikov priznal, da je edini upravičenec do Westbanq Limited.

Med žrtvami dejanj Guselnikova, Aleksejeva in Krasnevskega je Elena Kulneva. Najela je posojilo pri Moskovskem zastavnem podjetju in s Sergejem Malikovom sklenila pogodbo o prodaji in nakupu stanovanja in njegovem poznejšem najemanju. Kulneva je izgubila civilni zahtevek za razveljavitev pogodbe o prodaji stanovanja, vendar je bila priznana kot žrtev v kazenskem primeru goljufije. Druga žrtev je oseba, ki je kljub diagnozi shizofrenije prejela posojilo s sklenitvijo pogodbe o podaritvi stanovanja Guselnikovi (prav primer, ko je bil posel na sodišču razglašen za ničnega; Meduza ve, kdo je ta oseba).

Marca 2019 je sodišče Tverskoy v Moskvi aretiralo še štiri zaposlene v mikrofinančnih organizacijah, ki so izdajale posojila, zavarovana z nepremičninami, Msk Group in Parnas - Olega Černega, Andreja Škarleta, Julijo Lysak in Olesjo Suharevo. Oba primera preiskuje Stanislav Serebryakov, preiskovalec glavnega preiskovalnega oddelka preiskovalnega odbora.

Sukhareva je, tako kot Guselnikov, sodelovala v poslih, ki sta jih sklenila MKB in MZK. Na sojenju za aretacijo je Suhareva dejala, da krivde ne priznava in je bila le "priča prenosa denarja". V slengu zaposlenih v mikrofinančnih organizacijah (MFI) so opravljali funkcijo posrednika - uslužbenca, ki išče stranko in jo nadzira do sklenitve posla.

Eden od kanalov za privabljanje strank Guselnikova je bil Vash Broker, ki sta ga ustanovila on in Lyudmila Timashova. Leta 2017 je po sprožitvi kazenskih postopkov zoper Guselnikova zapustil ustanovitelje in podjetje, ki se je preimenovalo v Pravoaktiv, zdaj ponuja storitve "odpisa dolgov bankam in MFO". Po enotnem državnem registru pravnih oseb je brat Lyudmile Timashove, Yaroslav, lastnik kreditnega posrednika WinFin; prej je imel v lasti drugega posrednika, United Credit Service. V nekaterih primerih je Guselnikov igral tudi vlogo "imetnika", ki je sam prijavil "problematična" stanovanja, preden jih je pripravil za prodajo.

Realty Capital Collateral Center, ki ponuja posojila, zavarovana z nepremičninami, je zdaj registriran v pisarni Moskovske zastavne družbe. Njegov lastnik je nepremičninski posrednik Maxim Lazykin, ki je sodeloval pri številnih transakcijah, povezanih z MKB.

Kako so mikrokreditne organizacije med seboj povezane

Povprečna življenjska doba mikrofinančne organizacije, ki izdaja posojila, zavarovana z nepremičninami, je leto in pol. Stroški že pripravljene mikrofinančne družbe, ki je že vpisana v register Centralne banke, znaša od 140 do 250 tisoč rubljev, odvisno od zgodovine podjetja. Na specializiranih forumih lahko najdete številne oglase za prodajo že pripravljenih MFO. Ta podjetja se preimenujejo, a kadri podjetja, »imetniki« in zasebni vlagatelji, katerih financiranje podjetje pritegne za izdajanje posojil, ostajajo nespremenjeni.

Podjetje Loan Center 365, kjer je Smelnitskaya najela posojilo, je februarja 2016 ustanovila Anna Sukhanova. Po poročanju SPARK-Interfaxa je Sukhanova ustanovila 21 mikrofinančnih podjetij. Meduza je na internetu našla oglase za prodajo nekaterih. Nekaj mesecev po registraciji sta Anton Velichko in latvijska državljanka Julia Kalinina postala lastnika Posojilnega centra 365.

Smilnitskaya je ena prvih posojilojemalk posojilnega centra 365, pogodbo je podpisala pod številko štiri. Meduza je ugotovila, da je Posojilni center 365 od poletja 2016 do februarja 2018 sklenil še najmanj 67 posojilnih pogodb. Meduza je v bazi Rosreestra preverila podatke o premoženju strank podjetja: od 37 posojilojemalcev jih je 25 prodalo premoženje kmalu po prejemu posojila. V 15 primerih je novi lastnik postal Posojilni center 365, dva primera sta bila pripisana uslužbencu Centra Antonu Titovu, generalnemu direktorju M2-Leasing Anatoliju Fundobnemu in sinu generalnega direktorja zavarovalnice Capital Life Vladislavu Snopoku. Glede na kartoteko Moskovskega mestnega sodišča je Vladislav Snopok kupec vsaj še dveh stanovanj, ki sta prej pripadali dolžnikom druge mikrofinančne organizacije CreditFinance. Snopok na vprašanja Meduze ni odgovoril.

V paketu dokumentov za stanovanje Smelnitskaya, ki so ga zaposleni v Posojilnem centru 365 predložili Rosreestru v ponovno registracijo, je bil pomotoma del dokumentov za drugo stanovanje, ki pripada dolžniku druge mikrofinančne družbe Fast Loan. To podjetje vodi 25-letna državljanka Belorusije Alina Pikulik. Pred tem je bil Pikulik "imetnik" vsaj enega stanovanja, ki je prej pripadalo posojilojemalcem "CreditFinance".

Kako je CreditFinance povezan z drugimi MFO

Posojilni center 365 je pritegnil ne le posojilojemalce, ampak tudi vlagatelje. Na nedelujoči spletni strani Centra so potencialnim investitorjem ponudili naslednje pogoje: 18 % letno zavarovano s hipotekami na nepremičninah posojilojemalcev Centra. Iz dokumentov, s katerimi razpolaga Meduza, je znano, da je to ponudbo na primer izkoristil Kirill Ryazanov, sin nekdanjega namestnika predsednika Gazproma Aleksandra Ryazanova. Drug investitor v Loan Center 365 je Sergej Žičenko, eden največjih podjetnikov v okrožju Ruzsky. Je lastnik več trgov, maloprodajnih nepremičnin, priljubljenih restavracij, pa tudi območja okoli velikega odlagališča v moskovski regiji "Annino". Podjetnik je večino svojega premoženja prejel od leta 2014, ko je Maxim Tarkhanov, odvetnik iz Tjumena, postal vodja okrožja Ruzsky. V začetku leta 2019 se je Tarkhanov preselil v pisarno moskovskega župana, kjer nadzoruje delo okrožnih uprav.

Z okrožjem Ruzsky je povezan tudi drug vlagatelj v Loan Center 365, Yuri Dyachkov, direktor razvoja poslovanja s prebivalstvom pri Finservice Bank. Leta 2017 je Dyachkov skupaj z upravo okrožja Ruzsky ustanovil sklad za podporo cerkve "All-Tsaritsa" v vasi Novovolkovo. Poleg tega ima Dyachkov svoje podjetje za izdajanje mikroposojil - mikrokreditno podjetje North-West Partnership, ki se ukvarja z izdajanjem posojil prek spletnega mesta. Kiril Rjazanov, Sergej Žičenko in Jurij Djačkov niso odgovorili na vprašanja Meduze.

Zakon proti izselitvi

V začetku maja je spletno mesto HeadHunter objavilo oglas za prosto delovno mesto "izselitev" s plačo do 160 tisoč rubljev. Med glavnimi nalogami: "Izterjava zapadlih dolgov za posojilni produkt z zastavo nepremičnine, organizacija deložacije dolžnikov iz zastavljenega predmeta." Prosto delovno mesto je objavila mikrofinančna organizacija Brighton Plus. Podjetje se imenuje eno izmed vodilnih pri kreditiranju zavarovanj z nepremičninami, saj trdi, da daje posojila v vrednosti 100 milijonov na mesec; med njegovimi prednostmi je »močna finančna podpora vlagatelja«. Po podatkih enotnega državnega registra pravnih oseb so lastniki podjetja štiri osebe, za večino od katerih je ta organizacija prva izkušnja v poslovanju.

Spletno mesto Brighton Plus je registrirano na drugo pravno osebo - Alfa Potential-M LLC, ki prav tako izda mikroposojila. Med lastniki podjetja sta Anatolij Gramakov, lastnik mreže poceni študentskih domov za delavce "Medinar", in dva mlada brez poslovnih izkušenj. V opisu podjetja v hh. ru je navedeno, da je tudi "vodja pri posojilih, zavarovanih z nepremičninami" in "skupni projekt s Sovcombank". Glede na bazo zastav Zvezne notarske zbornice obe družbi dajeta hipoteke na stanovanja svojih strank kot zastavo Sovcombank. Banka zastavi 86 hipotek za stanovanja strank Brighton Plus in 272 za posojilojemalce Alfa Potencial-M. »Podjetja nimata nič opraviti z upravičenci banke, so pa stranke banke. Odnosov in poslovanja strank zaradi bančne tajnosti ne komentiramo,« je povedala tiskovna sekretarka Sovcombank Daria Piven.

Nekatere stranke teh podjetij izgubijo tudi stanovanja. Moskovsko mestno sodišče je registriralo 242 sojenj, v katerih sodelujeta Alfa Potencial-M in Brighton Plus MCC. Na sodnih obravnavah interese "Alfa Potencial-M" zastopa odvetnik Georgij Poljakov, ki je pred tem delal v "Posojilnem centru 365" in "CreditFinance".

Strokovnjaki menijo, da pomanjkanje ureditve tega trga prispeva k odstavljanju stanovanj prek mikrofinančnih organizacij. "V okviru MFO je bil že leta vzpostavljen udoben regulativni režim - niso postavili omejitev obrestne mere za posojilojemalce, ki je presegla 800% letno. Pravna ureditev mikrofinančnim organizacijam ne preprečuje uporabe vprašljivih shem pranja dohodka. Pred nekaj leti je bil aretiran lastnik MFO, ki se je ukvarjal z unovčenjem materinskega kapitala. Zahteve Centralne banke in nadzor nad dejavnostmi več kot dva tisoč MFO so veliko nižji od tistih za 473 bank, «je dejal Dmitrij Yanin, vodja Mednarodne konfederacije potrošniških družb. "Za mikrofinančne organizacije velja zakon" O boju proti legalizaciji premoženjske koristi, pridobljene s kriminalom, "vendar je stopnja nadzora centralne banke in Rosfinmonitoringa nad njihovim delom očitno nižja kot pri bankah," dodaja Rostislav Kokorev, vodja finančnega oddelka. laboratorij za opismenjevanje na Ekonomski fakulteti Moskovske državne univerze.

Vendar se zdi, da se stanje začenja spreminjati. Aprila 2019 je bil v Dumo predložen zakon, ki prepoveduje mikrofinančnim organizacijam, da dajejo posojila posameznikom, zavarovana z nepremičninami. Formalno gre za spremembe zakonov "O boju proti legalizaciji (pranju) premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem, in financiranju terorizma" in "O mikrofinančni dejavnosti in mikrofinančnih organizacijah". Sodeč po seznamu soavtorjev ima zakon resne možnosti za sprejetje: predlagala sta ga med drugim predsednika obeh zborov Zvezne skupščine Vjačeslav Volodin in Valentina Matvienko.