Povsem mogoče je kupiti stanovanje brez zahtevne hipoteke

2024 Avtor: Seth Attwood | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-16 16:16

Torej, vzamemo kalkulator (ali bolje Excel), se spomnimo matematike za 3. razred srednje šole in skupaj razmislimo, kaj je bolj donosno: najem hiše ali hipoteko.

Vse prikazane cene veljajo od 19. januarja 2014 za mesto Kazan. V vašem mestu bo situacija drugačna, a komaj veliko, ker »Svobodni trg« je skoraj povsod »prilagodil« razmerje med stroški stanovanja in njegovo najemnino.

Finančni tok in vrednost denarja se izračunata s hipotekarnim kalkulatorjem na spletnem mestu Sberbank. Za večino regij bodo enake kot v mojem izračunu.

dano:

2-sobno stanovanje s površino 56 metrov v 9-nadstropni panelni stavbi, zgrajeni pred nekaj več kot 20 leti. Brez prenove, skoraj brez pohištva, s starim hladilnikom, starim štedilnikom in enakim pralnim strojem.

Cena takšnih stanovanj, ki so jih navedli nepremičninski posredniki, je 2.590.000 rubljev.

Da bi bili bližje realnosti in dlje od pričakovanj nepremičninskega posrednika, bodo nadaljnji izračuni izvedeni po ceni 2.500.000 rubljev.

Stroški najema stanovanja znašajo 17.000 rubljev, vključno s komunalnim stanovanjem, vendar brez stroškov električne energije in interneta.

Sprva so nepremičninski posredniki želeli 18.000, toda na koncu sva se z lastnikom dogovorila za 17.000 rubljev na mesec, poleg tega sva se dogovorila, da se vse izboljšave, ki sem jih naredil, pobotajo z najemnino.

Ker bomo v vsakem primeru morali elektriko in internet plačevati ločeno od stanovanja in komunalnega stanovanja, mislim, da se bodo vsi strinjali, da jih ne bi smeli upoštevati pri izračunih, pa tudi drugih družinskih postavk. proračun. Štejemo samo stanovanja.

Razmislite o možnosti nakupa tega stanovanja na kredit

Gremo na spletno mesto Sberbank, v hipotekarni kalkulator vnesemo številko 2 500 000 rubljev, navedemo minimalno predplačilo (15%), izberemo splošne pogoje in izvedemo dva izračuna - za 10 let (120 mesecev) in za 20 let (240 mesecev).

Dobimo, da moramo v vsakem primeru takoj plačati 375.000 rubljev za stanovanje, nato pa:

1) ali plačati 38.068 rubljev na mesec 10 let;

2) ali plačati 30.635 rubljev na mesec 20 let.

Preplačilo posojila za celotno obdobje bo 2,068,228 oziroma 4,852,432.

Številke niso majhne, a kljub temu jim moramo prišteti še strošek komunalnega stanovanja, ker je vključen v najemnino stanovanja, ne pa tudi v hipoteko.

V mojem primeru bo najemodajalec izjavil, da ga komunalna storitev stane približno 7.500 rubljev na mesec. Osebno mu ponavadi verjamem, ker prvič, sam plačuje iz fiksne najemnine in zato nima smisla, da me zavaja, in drugič, to stanovanje je bilo kupljeno iz materinskega kapitala za njegove odraščajoče otroke in je zato v njem najverjetneje prijavljenih več ljudi iz njegove družine, kar vpliva na stroške komunalnih storitev.

Kakorkoli že, vzemimo 5000 rubljev za pravi obseg računov za komunalne storitve. Za dvosobno stanovanje v mojem mestu je to zelo majhna številka. Toda tudi če se razlikuje od te vrednosti, ne bo mogla močno popačiti naših nadaljnjih izračunov.

Zdaj teh 5000 rubljev dodamo plačilu hipoteke in dobimo naslednjo sliko:

1) 10 let bomo morali plačevati 43.062 rubljev mesečno ali;

2) vsak mesec bomo morali plačevati 35.635 rubljev 20 let.

Te številke si zapomnimo. Dvakrat umazano prisegamo na pohlepne bankirje. Zapremo spletno stran banke in preidemo na najbolj zanimivo.

Sprejemamo te hude pogoje. Sprejemamo jo brezpogojno, kot objektivno realnost, ki je trenutno ne moremo spremeniti. Zato se pripravljamo na ta nenormalna glede na obseg plačil za ubito kopejko v sovjetski vtičnici in … oddajamo stanovanje.

Oddamo stanovanje, da "preplačamo strica nekoga drugega"

Najamemo stanovanje in živimo v njem za 17.000 rubljev na mesec. VENDAR:

1) ko se preselimo v to stanovanje, bi morali imeti že 375.000 rubljev, ki jih NISMO dali za prvi obrok;

2) vsak mesec moramo imeti v rokah 43.062 ali 35.635 rubljev (odvisno od roka posojila), ki jih NE dajemo za hipoteko.

Vprašanje razpoložljivosti tega denarja je bistveno. Če bi vzeli hipoteko, bi morali te zneske plačevati vsak mesec, ne glede na to, kaj se je zgodilo. Predstavljajte si, da je vaš dom zastavljena s strani banke, in bodite pripravljeni ob koncu vsakega meseca imeti enega od teh zneskov pri roki, kot da bi vas deložirali zaradi zamude pri plačilu!

Zdaj, pa tudi v prihodnje, od teh mesečnih zneskov plačujemo najemnino stanovanja v višini 17.000 rubljev, ostalo pa se mirno, disciplinirano in neomajno kopiči na našem stanovanju.

Popravila, pohištvo, gospodinjske predmete in še veliko več, kar bo neizogibno zahtevalo porabo v novem kraju bivanja, kupujemo in plačujemo iz katerega koli drugega denarja! Mesečna NEPOTROŠENA plačila le POVEČAJO!

In to je tisto, kar dobimo kot rezultat.

Na začetku leta (pravkar smo se vselili v stanovanje) imamo na voljo 375.000 rubljev, ki jih nismo dali za prvo donacijo. Živimo eno leto, mesečno kopičimo razliko med predlagano hipoteko in realno najemnino, nato pa ob koncu leta dobimo:

1. leto:

(43.062 - 17.000) 12 = 312.744 prihrankov 375.000 = 687.744 rubljev oz.

(35, 635 - 17 000) 12 = 223, 620 prihranki 375, 000 = 598, 620 rubljev

2. leto:

687, 744 312, 744 = 1.000, 488 rubljev

oz

598, 620 223, 620 = 822, 240

3. leto:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

oz

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Poleg tega lahko vsak izračuna sam, tako da vsako leto preprosto doda 312, 744 ali 233, 620, glede na izbrani izraz "hipoteke".

Kdo je prelen, da bi štel, vam sporočam:

namesto hipoteke za 10 let lahko enostavno prihranite za svoje stanovanje v 7 letih, namesto hipoteke za 20 let, boste prihranili za stanovanje 10 let in imeli boste še 100.000 rubljev.

Ob upoštevanju denarja, ki ste ga porabili za najem stanovanja, boste pri bančnih obrestih prihranili 640, 228 oziroma 2, 812, 432 rubljev (17.000 pomnožimo s številom mesecev najema, dokler ne bomo imeli dovolj za nakup stanovanja in odštejte rezultat pričakovanega preplačila).

Hkrati pa že 7 ali 10 let živiš v miru, brez dolgov in hkrati s precejšnjo "blazino" predpomnilnika samo za nujne primere!

Nenadna bolezen ali izguba službe vas ne bo pripeljala do deložacije

Če imate težave z denarjem, boste morda morali nekaj nabrane najemnine porabiti za najemnino (in se tako vrniti na pot do cilja), vendar je to v skrajni sili in le, ko iščete novo službo..

Strinjam se, to ni isto kot ostati na ulici in celo z dolgovi (banke v primeru zamude pri plačilu vzamejo stanovanje za poplačilo dolga po zelo nizki ceni, vi pa jim dolgujete obračunane obresti in jih izgubite že plačano).

Vsa besedila, kot so »živimo v svojem domu«, »ni se nam treba stiskati v najetih prostorih«, »lahko pa že popravljamo«, ki jih aktivno vsiljujejo banke, niso nič drugega kot iluzija. V primeru težav z vašo plačilno sposobnostjo vam banka zelo hitro pokaže, v čigavem stanovanju ste pravzaprav.

Toda pri najemu se vsa ta vprašanja preprosto rešujejo z dogovorom z lastnikom, po katerem vas ta nima pravice izseliti v določenem roku, vas ne more izseliti brez predhodnega opozorila in lahko dvigne najemnino največ za določeno število odstotkov na leto.

Še malo o podražitvah in odstotkih

Mimogrede, o rasti najemnine, dvigu stroškov stanovanja in drugih odstotkih … Tukaj me lahko grajajo za takšne postavitve, vendar ne morete vreči besed iz pesmi, in če vaša vest in svetovni nazor vam osebno dovoljuje, lahko izkoristite pogoje prekletega kapitalističnega sistema sebi v prid.

Skratka, če nimate niti poslovnega niti investicijskega znanja, lahko brez pretiranega odlašanja izročite denar posojilodajalcem-bančnikom z obrestmi v obliki rednega depozita in nadomestite inflacijo, morebitno zvišanje stroškov nepremičnin, hkrati pa resno pospešite rast vaših prihrankov.

Izračunajmo, kaj se bo zgodilo, če namesto varčevanja v žimnico (ali kamorkoli ga skrijete) ga odnesete na banko na redni depozit po 10 % letno in vsako leto podaljšate depozit s kapitalizacijo obresti, pri čemer dodate svoje prihranke jim.

Začetek prvega leta:

položimo 375.000, privarčevano na prvi obrok.

1. leto se je končalo:

v naši banki imamo 375.000 1, 1 = 412, 500, čemur dodamo (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 prihrankov in izkaže se

412, 500 312, 744 = 725, 244

oz

412, 500 223, 620 = 636, 120

2. leto:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

oz

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

3. leto:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

oz

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

4. leto:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

oz

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

5. leto:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Je?

oz

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

6. leto:

Tisti, ki so želeli hipoteko za 10 let, že celo leto živijo v lastnem stanovanju.

Ali pa še naprej oddaja staro stanovanje, katerega stroške v celoti krijejo bančne obresti (približno 20.900 na mesec).

7. leto:

Kdor je želel hipoteko za 20 let, kupi stanovanje za 2.628.670 rubljev ob koncu 7. leta ali ostane v najetem stanovanju in plačuje najemnino z bančnimi obrestmi, ki znesejo nekaj več kot 21.000 rubljev na mesec..

Tukaj je tako preprosta matematika.

15 minut preračunov, ki prihranijo od 5 do 13 let življenja, ki bi moralo delati bankirjem s hipoteko.

Jasno je, da se bodo pri vlaganju denarja na depozit morale prejete obresti obračunati za tiste, ki radi vzamete plazmo ali džip na kredit, tako da če ne želite sodelovati pri ropu teh nestrpnih tovarišev, potem samo varčuješ brez vlaganja v banko. Vseeno bo veliko bolj donosno kot obdržati bankirje in dopolnjevati vrste ljudi, ki delajo iz kapitala drugih ljudi.

Se vaši izračuni ujemajo s tem? Zapišite v komentarje.