Finančne piramide. Sistem dviga in prometa sredstev

2024 Avtor: Seth Attwood | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-12-16 16:16

Piramide, kot jih poznamo, so nastale relativno nedavno, na začetku 20. stoletja. Toda človeštvo je šlo k njihovemu ustvarjanju dolgo in vztrajno. Kaj torej pomaga nekaterim ljudem prodati zrak, drugim pa ga kupiti?

V 1620-ih se je v Evropi začela tulipanomanija. Tri redke čebulice bi lahko kupile hišo. Da bi kupili in nato preprodajali redko čebulo po višji ceni, so ljudje zastavili hiše. Na borznem trgovanju so začeli kupovati in prodajati bodoče žarnice. Se pravi, prodaja se čebula, ki ne obstaja, za katero morate zastaviti hišo, zanjo kupiti redko čebulo, jo posaditi, počakati, da da hčerinske čebulice in šele nato dati denar po pogodbi. To zveni zelo podobno sodobnim terminskim pogodbam.

Pričakovano je napočil trenutek, ko se je razmah tulipanov umiril in cene redkih sort čebulic, ki se še niso rodile v svetu, so padle. Močan padec cen leta 1637 je povzročil vrsto tragedij. Kot v dneh velike ameriške depresije so bankroti skakali skozi okna. Rešilo jih je le dejstvo, da so bile nizozemske hiše pred 480 leti za razliko od ameriških nebotičnikov večinoma enonadstropne. Počil mehurček je bankrotiral celotno državo.

Od Robinsona Crusoeja do Isaaca Newtona

Na začetku 18. stoletja so Britanci na enem od nenaseljenih otokov v Oceaniji odkrili mornarja Aleksandra Selkirka, ki je v slavnem romanu Daniela Defoeja postal prototip Robinsona Crusoeja. Začele so se širiti govorice o otoškem raju, kar je privedlo do nekakšne zlate mrzlice. Domnevno so te dežele skrivale številne naravne vire, za razvoj katerih je bilo ustanovljeno angleško podjetje South Seas Trading Company. Podjetje je ustanovil državnik britanskega cesarstva Lord Treasurer Robert Harley. Delnice podjetja so začele strmo rasti, kljub temu, da podjetje od ustanovitve leta 1711 do leta 1717 sploh ni ukrepalo. Širila je le govorice, da naj bi najhujša sovražnica Velike Britanije – Španija – sprejela britanske ladje v svoja čezmorska pristanišča. Leta 1720 so bile delnice družbe vredne 550 funtov. To je bilo bogastvo. Za primerjavo je dovolj, da navedemo naslednje dejstvo: po 150 letih je imel dr. Watson, upokojeni vojaški zdravnik, pokojnino približno 3 £ na mesec. Pokojnina je bila majhna, vendar mu je omogočila najem sobe v skupnem stanovanju pri sosedu, detektivu, in še vedno je bilo.

Vzporedno s tem so se začele pojavljati tudi druge letalske trgovske družbe. Na primer, ena za prevoz opic v Anglijo. Vse njihovo delo se je zmanjšalo na izdajanje delnic in hrupno pripravo na dejavnosti, ki se niso nikoli začele. Ni treba posebej poudarjati, da so vsa ta podjetja v nekem trenutku propadla? Kar zadeva družbo South Seas Company, jih je do takrat, ko so se delnice povzpele na 890 funtov, začela kupovati celotna država, vključno z dostojanstveniki in zvezdniki. To je še dodatno vzbudilo zanimanje množice. Cena je spet skočila na 1000 funtov, dokler se ni začel močan padec menjalnega tečaja in se je piramida sesula. Ja, to je piramida. To pomeni, da so njeni glavni elementi tukaj že prisotni - dividende na delnice se izplačajo prvim vlagateljem na račun slednjih.

Med vlagatelji je bil tudi Sir Isaac Newton, ki je sprva celo donosno prodal delnice. A potem se ni mogel upreti in je paket spet kupil, zaradi česar je izgubil več kot 20.000 funtov. Veliki fizik je nato izjavil, da lahko izračuna gibanje nebesnih teles, ne pa tudi norosti množice. Vendar pa je v Newtonovih dejanjih zanimiv trenutek za odgovor na vprašanje, ali je na piramidi mogoče zaslužiti. V bistvu obstaja strategija, ki zmanjšuje tveganje. Recimo, da vložite 100 rubljev pri 20%. V nevarnosti ste točno štiri mesece. Ker se po štirih mesecih znesek podvoji, minus 100 rubljev pa se preostalih sto rubljev še naprej igra. Tako ste vrnili denar in še naprej prejemate dividende. Zdaj je pomembno upoštevati dva pogoja - ne vlagajte znova in občasno dvignite, recimo, polovico 20%. Tako vam bo vsak mesec "kapljalo" 10%. Dvakrat manj, kot je navedeno, vendar brez tveganja in zanesljivo. Glavna stvar pri tem je, da denar položite na začetku igre, sicer se lahko zgodi, da vaš denar ne bo zdržal niti štiri mesece.

Goljufi in šarlatani

V drugi polovici 19. stoletja je bilo vse prodano. Vključno s ponarejenimi zdravili. V Ameriki so prodajali tisto, čemur danes pravimo prehranska dopolnila – aditive za živila, ki se zdaj tako aktivno prodajajo v mrežnem marketingu, najbližji sorodnik finančnih piramid (spomnite se Herbalife). Mimogrede, s tem je povezana bistveno nova stopnja v razvoju časopisnega oglaševanja v ZDA in nato po vsem svetu. Časopisi so bili preplavljeni z oglasi za lažna zdravila in zdravstvene storitve. Zdravstvene storitve so bile predstavljene takole: pacientka pride k zdravniku, ta ji diagnosticira raka na dojki; ji proda drago zdravilo, popije ga in čudežno ozdravi. Korist je dvojna - na tak način lahko po visoki ceni celo prodaš glukozo ali kredo, hkrati pa si ustvariš ime.

Mehanizmi finančnih prevar so se počasi vse bolj izpopolnjevali. "Race" so se začele pojavljati v tisku. Leta 1864 sta dva ameriška časopisa takoj objavila zapis, da predsednik Lincoln novači 400.000 rekrutov. Seveda je to povzročilo paniko na borzi. Novica je namigovala, da se pripravlja vojna. To pomeni, da se bodo trgi močno zatresli, kar pomeni, da moramo nujno vlagati v najbolj stabilno – v zlato. To pomeni, da se bo zlato močno podražilo … Tisti, ki so stali za tem "nadevom z dezinformacijami", so obogateli s prodajo zlata.

Finančne piramide

Tukaj se gladko približujemo XX stoletju, ko so pravzaprav začeli graditi finančne piramide. Mimogrede, to ime se je v ruščini pojavilo šele leta 1994 v članku časnika Kommersant-Daily Igorja Nikitina o MMM. "In čeprav bi se podjetje lahko izšlo z najemom bančnega posojila, saj so obrestne mere zanje zdaj nizke, obstaja občutek, da je v dobro naoljenem mehanizmu JSC" MMM "nekaj pokvarjeno in finančna piramida se lahko zruši." Dejstvo, da takšnega izraza pred tem ni bilo, pomeni le eno – v javnem prostoru naše države še ni bilo zavedanja o takšnem pojavu, kot so finančne piramide. To se je zgodilo točno leta 1994.

Menijo, da je prvo čisto piramidno shemo izumil ameriški Italijan Charles Ponzi. Vsekakor je šlo za enega najodmevnejših podvigov sodobne zgodovine, ki je prisililo državo, da je posredovala v situacijo: goljufa so ujeli in kaznovali z vso strogostjo zakona.

In vse se je začelo zelo obetavno. Leta 1919 je Ponzi odkril, da je mogoče igrati na razliko v stroških poštnih kuponov v različnih državah - ti kuponi so lahko plačali znamko, zato so jih pogosto pošiljali skupaj s pismom, tako da prejemnik ni porabil denarja pri pošiljanju pismo v zameno. Zato je ta majhen dobiček postavil za osnovo svoje sheme, imenovane podjetje The Securities and Exchange Company. In potem je začel vlagateljem obljubljati 50% dobička v treh mesecih. Samih kuponov ni prodal in tudi ne bi mogel, ker jih je bilo mogoče zamenjati le za poštne znamke. A kar je značilno, v vznemirjenju nihče ni razmišljal o tem. To se zgodi, ko se začne histerija.

V enajstih mesecih je Ponzi prodajal račune za skoraj 250 tisoč dolarjev na dan. Nenadoma je revija Post kritizirala podjetje. Novinarji so se le usedli in izračunali - da bi vlagateljem dali denar, je potrebno, da je bilo v obtoku 160 milijonov poštnih kuponov, medtem ko jih je bilo le 27 tisoč. Zato so avgusta 1920, natanko eno leto po nastanku piramide, zvezni agenti vdrli v pisarno podjetja in odkrili, da je edina vrsta finančne dejavnosti (no, razen prodaje prejemkov) plačilo obresti prvim vlagateljem. na račun … no, seveda, slednjega. Prevarane stranke so začele oblegati pisarno podjetja, agenti FBI pa so na računih podjetja (z zadolžnicami v višini sedmih milijonov) našli približno štiri milijone dolarjev.

Ponzi je služil pet let, spet se je poskušal vpleteti v goljufijo, deportirali so ga v Italijo, od tam je odšel, tudi pod pokroviteljstvom samega Mussolinija, v Rio de Janeiro, da bi delal kot zastopnik Italy Airlines. Tam, v Braziliji, je umrl leta 1949 v revščini - imel je 75 dolarjev prihrankov. Lahko si predstavljate, kakšna usoda bi čakala Ostapa Benderja, če bi uresničil svoje sanje in prišel v Rio de Janeiro.

Načeloma v sami shemi finančnih piramid ni nič nezakonitega. V pogodbi lahko zapišete, da je vlagatelj odgovoren za tveganja, povezana z depozitom in potem je vse zakonito. A pogosto tudi opozorila o tveganju, napisana z velikimi črkami v najbolj vidnem delu pogodbe, vlagateljev ne morejo ustaviti. Sami se spomnite: leta 2011 so ljudje v reanimiranem MMM v nič manj razburjenem prinašali denar, kljub temu, da je bila zgodba z MMM iz 90. let še zelo sveža v spominu ljudi.

In kako ločiti piramido od navadnega podjetja, ki se ukvarja z resničnimi finančnimi dejavnostmi in obeta tudi visok odstotek?

Seveda obstajajo suhe formulacije - izplačilo dohodka ne sme presegati presežne vrednosti, vendar pogosto, da bi to dokazali, morate opraviti popoln finančni pregled, a kako dobiti sankcijo, če je navzven vse videti dobro zaenkrat? To ne omenja dejstva, da so nekatere vladne sheme precej skladne s piramidnimi shemami. Primer? Povečanje državnega dolga v Rusiji v letih 1996-1998. Ni treba posebej poudarjati, da se zdaj nekaj podobnega dogaja v Združenih državah.

V zadnjem času so bile v mnogih državah finančne piramide prepovedane. Ampak ne v vseh. V Rusiji na primer takšne prepovedi še vedno ni. Zato je bilo tako težko soočiti z Mavrodijem in leta 2012 so bili potrebni pravni triki, da so zaprli njegovo novo trgovino.

Najbolj denarna piramida na svetu

Največja piramidna shema glede na količino vloženega denarja je Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Več desetletij (od 1960 do 2008) je njegov vodja, Američan Bernard Madoff, ogoljufal stranke za 50 milijard dolarjev. Madoffovo podjetje je specializirano za velike vlagatelje. On sam in njegovi vplivni agenti so bili vključeni v elitne klube na obeh straneh oceana. Od aretacije so le člani elitnega Palm Beach Country Cluba, katerega članarina je bila ocenjena na milijone dolarjev, skupaj izgubili milijardo dolarjev. In finančnik Rene-Thierry Magon de la Vilyuche si je deset dni po aretaciji Madoffa prerezal žile. Izgubil je milijardo štiristo milijonov dolarjev. Še več je izgubila šestdesetletna avstrijska financarka Sonia Kon. Po govoricah se je bila prisiljena skrivati pred rusko mafijo, saj je bil med tremi milijardami dolarjev, ki jih je izgubila, denar ruskih delavcev v senci.

Bili so tudi skeptiki: bostonski računovodja Harry Markopolos je devet let pred razkritjem Madoffa zapisal, da je njegov imperij največja finančna piramida na svetu, a ga nihče ni poslušal. Madoff je bil zelo vpliven in cenjen financer. Med krizo leta 2008 je veliko strank želelo dvigniti svoj denar. Madoff se je ustrašil, začel je izvajati čudne denarne transakcije - deliti denar v obliki bonusov zaposlenim. Sinova sta zahtevala pojasnilo, on pa je vse odkrito priznal. Želel se je prijaviti na policijo, a ga je eden od sinov prehitel – poklical je odvetnika, poklical je komisijo za vrednostne papirje. Madoffa so aretirali in leta 2009 obsodili na 150 let zapora. Takrat je bil star 71 let.

Najbolj masivna piramida

V Rusiji je bilo v 90. letih veliko finančnih piramid, vendar se nobena ni približala MMM. Mavrodi in njegova piramidna zgradba sta postala eden od simbolov sodobne ruske zgodovine. O njem je bil leta 2011 posnet film "PiraMMMida" z Aleksejem Serebrjakovim v naslovni vlogi. In oglaševalski cikel z Lenyo Golubkov se še vedno spominja, čeprav je minilo skoraj dvajset let. Lirične skice iz življenja navadnih ljudi so zagotovo padle v kolektivno nezavedno ljudi. In tudi to je treba upoštevati, ko poskušamo pojasniti - zakaj točno za MMM so opeharjeni vlagatelji stali kot gora, zakaj je prav Mavrodi užival takšno zaupanje ljudi.

Raziskovalci - psihologi, sociologi, kulturni znanstveniki - že dolgo pozorno opazujejo pojav piramid. Obstaja veliko hipotez, različic, interpretacij, poskusov pojasnjevanja, zakaj ljudje plačujejo zrak.

"Razlog je seveda v ljudeh, vendar ne morete iskati enega razloga za vse," pravi psihologinja Lyudmila Dragunskaya. - Lahko pa opišete vrsto: to so osamljeni ljudje, ki se zanašajo na srečo. Ne želijo analizirati situacije, raje uravnotežijo na robu brezna. Zdi se, da to tveganje zamegli njihove oči in jim preprečuje, da bi razmere ocenili uravnoteženo in z vseh strani." Za nekatere postane cilj navdušenje nad tveganjem. Seveda to ni edina razlaga.

Psiholog Farit Safuanov meni, da pri tipičnem kupcu zraka prevladuje arhaična zavest. »Ti ljudje vam ne bodo mogli logično razložiti, zakaj se vpletajo v izgubljen posel. Ne razmišljajo v logičnih kategorijah, ampak v mističnih, mitoloških. To je otrokovo razmišljanje, s starostjo ga nadomesti racionalno razmišljanje, včasih pa še naprej obstaja enakovredno njemu. »Zato človek v težki stresni situaciji,« nadaljuje psiholog, »vedno upa na čudež. Bolj težja je situacija, več upanja na čudež."

In da bi opravičil preproste ljudi, bi rad navedel besede finančnega ombudsmana Pavla Medvedjeva. Priznava, da pogosto tudi sam ne more takoj prepoznati, kje je piramida in kje ne. Piramide so prikrite v popolnoma neškodljiva podjetja: kreditne zadruge, mikrofinančne organizacije. Hkrati pa v zadnjih letih narašča finančna pismenost prebivalstva: "Če so v času razcveta MMM vanj vlagali denar celo poslanci, moramo zdaj še vedno iskati takšne ljudi."